金融リテラシーとは？初心者が身につけたい4つの知識

「金融リテラシー」という言葉を耳にしたことはありますか？お金を無駄なく使い、上手に増やす資産形成を成功させるには、金融リテラシーの知識が不可欠です。しかし、日本では金融教育の導入が遅れていることもあって、年齢を問わず金融リテラシーを身につける必要があります。

当記事では、金融リテラシーの概要、金融リテラシーが低いことで起こること、基礎的な4種類の金融リテラシーについて解説します。

金融リテラシーの基本情報

多くの人にとってなじみがない、「金融リテラシー」の概要、日本における必要性について解説していきます。

金融リテラシーとは、お金や経済に関する知識と、その知識に基づいて適切な判断を下す能力のことを指します。これは決して難しい話ではなく、子どもの頃にお年玉やお小遣いをどのように使うか考えることも、金融リテラシーの第一歩です。

将来のために貯金するのか、欲しいものを買うのか、その判断にも金融リテラシーが関係しているのです。

成人後は、結婚や住宅購入などのライフイベントに伴う支出、保険の選択、資産運用など、より複雑な金融に関する判断が求められます。

欧米では以前から学校教育の中で金融教育が実施されてきましたが、日本で本格的に導入されたのは2022年と最近のことです。そのため、日本では株式投資や投資信託を利用する人の割合が、諸外国と比べて著しく低いのが現状です。

金融リテラシーが不足していると、さまざまな問題が生じる可能性があります。具体的にどのような事態が起こりうるのか、見ていきましょう。

金融リテラシーが低いと、収入と支出のバランスが崩れやすくなります。何にいくらお金を使っているのか把握できず、気づかないうちに支出が収入を上回ってしまうことも少なくありません。

一方、金融リテラシーが高い人は、支出を適切にコントロールし、収入を増やす現実的な方法を考えることができます。

人生には教育資金、住宅資金、老後資金といった「三大資金」が必要不可欠です。

金融リテラシーが不足していると、これらの資金を計画的に準備することが難しくなります。その結果、進学や住宅購入を諦めざるを得ない状況に陥ることもあります。

金融リテラシーを高めるために、まずは以下の4つの基本的な知識を身につけることをおすすめします。

家計管理は、金融リテラシーの基本中の基本です。毎月の収入と支出を把握し、可能な限り黒字を確保することが重要です。

支出が収入を上回る、赤字の状態は早めに解消しなければなりません。家計簿をつけることで、無駄な支出を見直すきっかけにもなります。

人生の重要なライフイベントを見据えた生活設計も、重要な金融リテラシーの一つです。結婚、出産、住宅購入、教育費、老後の生活など、様々なライフイベントに備える必要があります。

結婚、出産、マイホーム購入など、大きな支出を伴うイベントに向けて、計画的に準備を進める必要があります。自身の収入や将来の見通しを考慮しながら、実現可能な計画を立てることが大切です。

金融商品を利用する前に、基本的な金融リテラシーが大切です。金利やインフレ、為替、ローン、クレジットなど、資産形成に関わる基礎知識を理解しましょう。

株式や不動産、金などの投資方法を知り、最適な金融商品を選べるようになる必要があります。特に、リターンが高い投資はリスクも高くなるため、自分のリスク許容度に合わせて、投資方法を選択しなければなりません。

代表的な投資方法には、株式投資、債券投資、投資信託などがあります。初心者の場合、分散投資が可能な投資信託から始めるのがおすすめです。

外部の知見とは、金融の専門家から得た知識のことです。

金融リテラシーを学んだとしても、ジャンルが幅広いため情報を網羅するのは困難です。金融について困ったことがあったときは、専門家に相談することも重要な金融リテラシーの一つです。

金融リテラシーは、私たちの人生を豊かにするための重要なスキルです。家計管理、資産運用、ライフプランニングなど、基本的な知識を身につけることで、より安定した経済生活を送ることができます。

将来に向けて適切な資金計画を立てるときは、必要に応じて専門家のアドバイスを受けることも大切です。